LNTT 9 tháng đầu năm 2023 bằng 82% dự báo của HSC cho cả năm 2023, sát kỳ vọng với tỷ lệ NIM cao hơn dự báo bù đắp cho chi phí hoạt động cao hơn ước tính.

Tín dụng tăng trưởng ổn định trong Q3/2023

Tổng tín dụng Q3/2023 tăng 3,3% so với quý trước đạt 143 nghìn tỷ đồng (tăng 16,3% so với đầu năm), chủ yếu nhờ cho vay khách hàng tăng 3,4% so với quý trước. TPDN giảm 6,1% so với quý trước xuống còn 2,1 nghìn tỷ đồng (giảm 18% so với đầu năm) và chiếm 1,5% tổng tín dụng, là mức tương đối khiêm tốn khi so với nhiều NHTM HSC khuyến nghị.

Về mặt huy động, tiền gửi khách hàng tăng 2,7% so với quý trước (đạt 130 nghìn tỷ đồng, tăng 10,7% so với đầu năm) và giấy tờ có giá giảm 0,3% so với quý trước (xuống 8 nghìn tỷ đồng, giảm 26,8% so với đầu năm) trong khi vay liên ngân hàng tăng 9,3% so với quý trước (lên 72 nghìn tỷ đồng, tăng 43,9% so với đầu năm). Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tăng gần 350 điểm cơ bản trong kỳ lên 27,7%; cao hơn nhiều so với các NHTM có cùng quy mô.

Bảng 1: KQKD Q3/2023 & 9 tháng đầu năm 2023, MSB

Tỷ lệ NIM tăng nhờ chi phí huy động giảm

Sau 3 quý liên tiếp giảm, tỷ lệ NIM của MSB cuối cùng đã tăng 26 điểm cơ bản so với quý trước (nhưng giảm 56 điểm cơ bản so với cùng kỳ) trong Q3/2023 và đạt 4,3% với chi phí huy động (giảm 71 điểm cơ bản so với quý trước nhưng tăng 168 điểm cơ bản so với cùng kỳ) giảm mạnh hơn lợi suất gộp (giảm 44 điểm cơ bản so với quý trước nhưng tăng 99 điểm cơ bản so với cùng kỳ). Đáng chú ý là lợi suất cho vay chỉ giảm 56 điểm cơ bản so với quý trước trong khi chi phí huy động tiền gửi khách hàng giảm 74 điểm cơ bản so với quý trước.

Nói chung, tỷ lệ NIM Q3/2023 vượt kỳ vọng của HSC nhờ chi phí huy động thấp hơn dự báo, cho thấy thế mạnh của MSB ở nguồn huy động/tiền gửi.

Chất lượng tài sản

Tỷ lệ nợ xấu Q3/2023 của MSB tăng 38 điểm cơ bản lên 2,94% từ 2,56% tại thời điểm cuối Q2/2023. Trong khi đó, tỷ lệ nợ nhóm 2 giảm 14 điểm cơ bản so với quý trước xuống còn 3,25% từ 3,39% tại thời điểm cuối Q2/2023.

Chi phí dự phòng Q3/2023 tăng 17,7% so với cùng kỳ lên 416 tỷ đồng, theo đó chi phí tín dụng là 1,2%; giảm nhẹ từ 1,28% trong Q3/2022. Ngân hàng đã xóa 231 tỷ đồng nợ xấu trong Q3/2023 (tương đương 0,67% dư nợ cho vay), tăng từ 100 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm 2023 và 147 tỷ đồng trong Q3/2022. Hệ số LLR tiếp tục giảm còn 58% từ 70%/64% tại thời điểm cuối Q4/2022- Q2/2023.

Thu nhập ngoài lãi tăng khá nhờ lãi thuần HĐ kinh doanh ngoại hối

Thu nhập ngoài lãi Q3/2023 tăng 14,8% so với cùng kỳ lên 733 tỷ đồng, chủ yếu nhờ lãi thuần HĐ kinh doanh ngoại hối tăng trưởng ấn tượng và đạt 566 tỷ đồng (tăng 72,8% so với cùng kỳ). HSC thấy rằng MSB có vị thế khá mạnh trên thị trường ngoại hối với lãi HĐ kinh doanh ngoại hối gần tương đương với các NHTM tư nhân có quy mô lớn hơn như STB, ACB hay MBB.

Lãi thuần HĐ kinh doanh ngoại hối tăng mạnh đã bù đắp cho sự sụt giảm ở lãi thuần HĐ dịch vụ (đạt 234 tỷ đồng và giảm 14,9% so với cùng kỳ) và sự biến động mạnh ở hoạt động mua bán trái phiếu (lỗ 5 tỷ đồng trong Q3/2023 từ lãi 151 tỷ đồng trong Q3/2022). MSB đã tăng thêm danh mục TPDN thay vì bán bớt trong Q3/2023, và đây có lẽ là nguyên nhân khiến kết quả mảng kinh doanh trái phiếu không được tích cực.

Chi phí hoạt động tăng vừa phải

Chi phí hoạt động Q3/2023 tăng 8,4% so với cùng kỳ lên 1.080 tỷ đồng với cả chi phí nhân viên (tăng 14,4% so với cùng kỳ) và chi phí ngoài nhân viên (tăng 3,4% so với cùng kỳ) tăng. Số lượng nhân viên của MSB đã giảm 2,7% so với quý trước nhưng tăng 5,9% so với cùng kỳ, ở mức 6.285 người. Tỷ lệ CIR Q3/2023 giảm còn 34,1% từ 35,1% trong Q3/2022 nhưng tăng từ 28,4% trong Q2/2023.

HSC đang xem xét lại khuyến nghị, giá mục tiêu và dự báo

HSC đang xem xét lại dự báo, giá mục tiêu và khuyến nghị. Hiện Cổ phiếu MSB có P/B dự phóng năm 2023 là 0,82 lần; chiết khấu 22% so với bình quân nhóm NHTM tư nhân ở mức 1,05 lần.

Nguồn: HSC

The post MSB: Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tốt hơn nhiều so với các NHTM có cùng quy mô appeared first on Market Insider.

Vậy quy trình và thủ tục mở tài khoản ngân hàng cho công ty sẽ như thế nào? Hãy cùng MSB tìm hiểu qua bài viết sau đây.

1. Các hình thức mở tài khoản doanh nghiệp

Hiện nay có 2 hình thức mở tài khoản doanh nghiệp: mở trực tiếp (tại quầy) và mở trực tuyến (online).

1.1. Mở tài khoản doanh nghiệp tại quầy

Khi có nhu cầu mở tài khoản doanh nghiệp, bạn nên tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng uy tín, có trụ sở gần doanh nghiệp để thuận tiện di chuyển. Sau đó, hãy chắc chắn rằng bạn đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi đến ngân hàng để tiết kiệm thời gian trong quá trình vay vốn nhé!

1.2. Mở tài khoản doanh nghiệp online

Theo phương thức truyền thống, doanh nghiệp sẽ phải chuẩn bị bộ hồ sơ theo quy định sau đó thực hiện mở trực tiếp tại quầy giao dịch. Nhưng với tính năng mở tài khoản doanh nghiệp online tại MSB, khách hàng doanh nghiệp có thể sở hữu ngay một tài khoản ngân hàng chỉ với vài thao tác trực tuyến đơn giản vào giờ thực hiện giao dịch từ 6h-21h tất cả các ngày trong tuần, kể cả thứ 7, Chủ nhật và các ngày lễ.

2. Quy trình mở tài khoản doanh nghiệp online

Hiện nay, ngân hàng MSB có rất nhiều ưu đãi cho khách hàng doanh nghiệp. Vì vậy, hãy nhanh chóng thực hiện các bước sau để được hưởng các lợi ích hấp dẫn nhé!

• Bước 1: Truy cập https://ebank.msb.com.vn 
• Bước 2: Chọn “khách hàng doanh nghiệp”
• Bước 3: Chọn “mở tài khoản thanh toán online”
• Bước 4: Nhập các thông tin cần thiết
• Bước 5: Chọn số tài khoản mong muốn

Các điểm lưu ý khi mở tài khoản thanh toán online:

Thiết bị:

• Cài đặt Plugin ký số
• Máy tính, laptop, hệ điều hành từ Window 7 trở lên.
• Sử dụng trình duyệt Google Chrome (phiên bản 89.0 trở lên) hoặc Firefox (phiên bản 88.0 trở lên) cho mục thiết bị.

Hồ sơ cần lưu sẵn trong máy tính:

• Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp/Đăng ký kinh doanh
• CMND/CCCD của Người đại diện theo pháp luật/Người đại diện theo ủy quyền
• Văn bản ủy quyền của Người đại diện theo ủy quyền (Nếu có) (tham khảo mẫu tại đây) 
• CMND/CCCD của Kế toán trưởng/Người phụ trách kế toán
• Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng/Người phụ trách kế toán (tham khảo mẫu tại đây)

Yêu cầu chất lượng hồ sơ:

• Dung lượng file 500KB đến 5MB
• Ảnh chụp rõ nét, không bị mờ, lóa sáng, mất góc
• Định dạng file JPG, PNG, PDF

>> Xem thêm: Internet banking khách hàng doanh nghiệp tại MSB

3. Những ưu đãi khi doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng 

Khi mở tài khoản của MSB, quý khách sẽ nhận được những ưu đãi vô cùng hấp dẫn: 

Siêu miễn phí:

• 0 đồng phí chuyển tiền online trong nước và quốc tế.
• Tặng tài khoản số đẹp theo mong muốn.

Siêu hoàn tiền và siêu ưu đãi:

• Hoàn đến 2 triệu đồng/ tháng khi giao dịch online.
• Ưu đãi tới 150 điểm khi mua bán ngoại tệ.
• 0.5% lãi suất trên tài khoản thanh toán.
• Chuyển tiền quốc tế không giới hạn chỉ với gói phí 3 triệu đồng/ tháng.

Siêu tiện lợi:

• Mở tài khoản 100% online.
• Cấp hạn mức tín chấp 100% online lên tới 15 tỷ đồng.
• Giải ngân online không cần tới quầy.

>> Xem chi tiết và cập nhật ưu đãi liên tục tại đây. 

Ngoài ra, quý khách hàng có thể tham khảo thêm các thông tin ưu đãi về dịch vụ vay vốn doanh nghiệp.

The post Thủ tục mở tài khoản ngân hàng cho công ty mới nhất 2023 appeared first on Market Insider.

1. Nguyên nhân tài khoản Internet banking bị khóa

Việc Internet banking bị khóa có thể do nhiều nguyên nhân khác nhau nhưng không phải ai cũng nắm rõ. Thông thường thì tài khoản internet banking bị khoá vì một số lý do sau:

• Khi bạn nhập sai mật khẩu của tài khoản Internet Banking quá 5 lần sẽ bị khóa banking. Việc này sẽ giúp đảm bảo an toàn và bảo mật cho tài khoản của khách hàng vì hệ thống không biết được việc nhập sai mật khẩu là vô ý hay có người lạ cố đăng nhập vào tài khoản của bạn.
• Một số ngân hàng có yêu cầu số dư tối thiểu trong tài khoản, vì thế nếu số dư thấp hơn mức cho phép, tài khoản internet banking của bạn có thể bị khoá hoặc thậm chí ngừng hoạt động.
• Một nguyên nhân khác có thể do lỗi hệ thống hoặc phần mềm. Khi hệ thống xảy ra lỗi mà bạn vẫn cố đăng nhập quá nhiều lần thì hệ thống có thể tự động khóa tài khoản của bạn.

2. Phải làm gì khi tài khoản internet banking bị khóa?

Khi tài khoản internet banking bị khoá, bạn không cần quá lo lắng đi tìm cách mở khóa internet banking, hãy bình tĩnh và làm theo những hướng dẫn dưới đây để khôi phục mật khẩu tài khoản của mình hoặc mở khoá.

2.1. Đến chi nhánh Ngân hàng/phòng giao dịch gần nhất

Thông thường, khi gặp các vấn đề, trục trặc trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng, khách hàng có thể đến trực tiếp các phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng của mình để nhờ hỗ trợ. Khi tới ngân hàng, bạn cần mang theo những giấy tờ tùy thân như chứng minh thư, hộ chiếu hay căn cước công dân để nhân viên ngân hàng xác nhận danh tính khi hỗ trợ dịch vụ.

2.2. Khôi phục thông qua website của Ngân hàng

Nhờ vào sự phát triển của ngân hàng điện tử, hiện nay, khách hàng có thể khôi phục mật khẩu của internet banking ngay tại nhà, mà không cần di chuyển đến chi nhánh ngân hàng. Đây là cách giúp khách hàng tiết kiệm thời gian di chuyển cũng như khôi phục mật khẩu trong trường hợp tài khoản bị khoá trong ngày cuối tuần, ngày lễ, hoặc ngoài giờ làm việc.

Để khôi phục mật khẩu tài khoản internet banking bị khóa trực tuyến, bạn có thể tham khảo các bước sau:

+ Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng và lựa chọn dịch vụ Internet Banking.

+ Bước 2: Ở khung đăng nhập sẽ có chức năng “Quên mật khẩu”, bạn vui lòng ấn vào đây để khôi phục mật khẩu của mình.

+ Bước 3: Điền những thông tin được yêu cầu (địa chỉ email, tên đăng nhập) và ấn “Gửi”

+ Bước 4: Sau đó, bạn sẽ nhận được một email xác nhận từ phía ngân hàng. Trong email sẽ có đường dẫn giúp bạn có thể đặt lại mật khẩu mới.

+ Bước 5: Sau khi đặt lại mật khẩu mới, bạn có thể tiến hành đăng nhập lại tài khoản internet banking và sử dụng.

Sau khi được mở khoá tài khoản internet banking, bạn hãy chú ý và nhớ mật khẩu mình đã thay đổi để tránh trường hợp tài khoản lại bị khoá nhé.

Xem thêm: Digital Banking là gì: Ngân hàng số & Ngân hàng điện tử

3. Một số câu hỏi thường gặp khi tài khoản Internet banking bị khóa

3.1. Internet banking bị khóa có chuyển khoản, rút tiền được không?

Rất nhiều khách hàng thắc mắc rằng internet banking bị khóa có rút tiền được không hay internet banking bị khóa có nhận tiền được không. Câu trả lời là bạn hoàn toàn có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng nhưng dưới một hình thức khác.

Nếu bạn muốn chuyển khoản trong trường hợp tài khoản internet banking bị khoá, bạn hoàn toàn có thể giao dịch tại các phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng, hoặc chuyển khoản tại cây ATM. Tuy nhiên, hình thức này vẫn tồn tại một số nhược điểm. Với việc giao dịch tại ngân hàng, ngân hàng có giờ hoạt động từ 8 giờ đến 17 giờ từ thứ 2 đến thứ 6, chính vì vậy, nếu bạn muốn chuyển khoản, hãy đến ngân hàng và giao dịch trong khung thời gian này. Việc này sẽ hơi bất lợi nếu cần có việc gấp và cần chuyển khoản ở thời điểm ngoài giờ hành chính, cuối tuần hoặc ngày lễ. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ chuyển khoản tại cây ATM, tuy nhiên, hạn mức chuyển tiền tại ATM khá thấp khi so sánh với chuyển khoản tại quầy hay qua internet banking.

Tương tự vậy, việc rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng hay cây ATM là hoàn toàn có thể. Việc bị khoá tài khoản internet banking chỉ là ngừng giao dịch trên ngân hàng điện tử và sẽ không ảnh hưởng gì tới tài khoản ngân hàng của bạn.

3.2. Mở khóa internet banking có mất phí không?

Khi mở khoá internet banking trực tuyến, bạn sẽ không cần phải trả bất kỳ chi phí nào.

Tuy nhiên, ở một số ngân hàng, bạn cần ra phòng giao dịch để yêu cầu cung cấp mật khẩu mới. Chi phí sẽ phụ thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Có ngân hàng sẽ miễn phí dịch vụ này, nhưng có ngân hàng sẽ thu phí là tối đa 15,000 VNĐ/ lần.

Xem thêm: Dịch vụ Ngân hàng điện tử, digital bank siêu miễn phí và tiện lợi 

Chính vì vậy, để tránh khỏi trường hợp internet banking bị khoá, bạn nên nhớ kỹ mật khẩu của mình cũng như bảo mật tài khoản một cách chặt chẽ. Trên đây là những thông tin về nguyên nhân bị khoá internet banking cũng như hướng dẫn cách lấy lại tài khoản. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho các bạn những thông tin hữu ích và giúp các bạn sử dụng internet banking một cách hiệu quả nhất.

The post Phải làm gì khi tài khoản internet banking bị khóa? appeared first on Market Insider.

1. Những lưu ý trước khi huy động vốn kinh doanh

Chỉ cần có bất cứ chi tiết nào còn vướng mắc thì khả năng có được nguồn vốn huy động khó có thể thành công, bởi vì các nhà đầu tư sẽ giảm lòng tin vào bạn. Vậy đâu là những vấn đề quan trọng nhất mà bạn cần quan tâm?

1.1. Cung cấp báo cáo tài chính và các báo cáo liên quan

Bạn cần chuẩn bị để giải trình về các tài sản (nhà cửa, cổ phiếu, quỹ hưu trí, tài khoản tiết kiệm…) và các khoản nợ (cầm cố, vay tiêu dùng, nợ thẻ tín dụng…) nhằm thể hiện sự minh bạch về tài chính. Điều này rất quan trọng vì nó chứng minh cho nhà đầu tư thấy rằng các thành viên trong hội đồng quản trị hay tập thể quản lý công ty đang có một số vốn nhất định trong dự án kinh doanh. Việc đòi hỏi các nhà đầu tư ủng hộ ý tưởng kinh doanh của bạn sẽ đặc biệt khó khăn, nếu bạn không có bất cứ giải thích nào về những nguy cơ về rủi ro thua lỗ mà họ có thể phải đối mặt.

1.2. Chuẩn bị các tài liệu liên quan đến thị trường mình hướng tới

Nếu bạn vừa tiếp xúc với các nhà cung cấp nguyên vật liệu phục vụ sản xuất, hay bạn đã đạt được thỏa thuận về các điều khoản hợp tác cụ thể, điều khoản giảm giá có lợi…, bạn nên đem theo những tài liệu này tới cuộc hội kiến với các nhà đầu tư tiềm năng. Tài liệu này sẽ cho thấy bạn đã bắt tay vào công việc chuẩn bị cho dự án kinh doanh. Bạn cũng nên giới thiệu một số thoả thuận với những người mua tiềm năng, những khách hàng tương lai cho sản phẩm/dịch vụ của bạn trên thị trường mục tiêu, nên để các nhà đầu tư xem các bức thư với những nhân vật này nhằm thể hiện rằng bạn đang trong thời gian đàm phán về một vài hợp đồng cung ứng hay phân phối nào đó mà dự án kinh doanh mới sẽ có khả năng đáp ứng nếu bạn huy động vốn ngân hàng được đầy đủ.

1.3. Đảm bảo rằng sản phẩm/dịch vụ của bạn đang được sử dụng, ít nhất là dưới phiên bản thử nghiệm

Bạn cần có mô hình hoạt động của thiết bị, hay bản mẫu của sản phẩm để các nhà đầu tư có thể có thể xem và kiểm tra tính năng. Nếu đó là một dịch vụ, bạn hãy để các nhà đầu tư thấy được quy trình sẽ diễn ra như thế nào và phục vụ các khách hàng mục tiêu ra sao. Một ý tưởng kinh doanh tồi chắc chắn sẽ không nhận được vốn đầu tư, vì vậy, bạn hãy thuyết trình sao cho các nhà đầu tư thấy rằng dự án kinh doanh của bạn có tính khả thi cao cùng một triển vọng xán lạn.

1.4. Lường trước các rủi ro có thể xảy ra và một số biện pháp đối phó

Sự đa dạng trong việc góp vốn giúp cho nhà đầu tư và doanh nghiệp có nhiều cơ hội để tiếp cận mục tiêu của họ. Tuy nhiên, bạn phải chú ý đến những rủi ro mà mỗi hình thức góp vốn để đưa ra quyết định tốt nhất với mình. Để có thể giảm thiểu những rủi ro trong trường hợp huy động vốn ngân hàng, bạn cần tham vấn ý kiến của các luật sư. Sự hỗ trợ của các luật sư với các tài liệu và thủ tục pháp lý là rất cần thiết.

2. Các hình thức huy động vốn vào doanh nghiệp

Như vậy, vốn huy động đóng vai trò quan trọng đối với các hoạt động kinh doanh. Sau đây là các hình thức huy động vốn của ngân hàng có lãi suất huy động vốn tốt nhất mà doanh nghiệp cần tham khảo.

2.1. Vay thấu chi

Vay thấu chi là một trong các hình thức vay vốn ngân hàng MSB được rất nhiều người yêu thích lựa chọn, đặc biệt đối với những khách hàng có nhu cầu muốn sở hữu số tiền vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản cá nhân của mình. Hạn mức được cấp cực cao, thậm chí gấp 5 lần lương. Trong hồ sơ vay ,bạn cần phải chứng thực được thu nhập của mình hàng tháng. 

Bạn có thể tham khảo hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo tại MSB.

2.2. Vay kinh doanh có kỳ hạn

Vay kinh doanh có kỳ hạn cũng là một trong những hình thức được nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Đây có thể là một khoản vay không đảm bảo, có nghĩa là không cần tài sản thế chấp, hoặc là một khoản vay đảm bảo, nghĩa là doanh nghiệp của bạn cần phải đưa ra một số tài sản để làm vật thế chấp.Tài sản thế chấp này có thể ở dưới dạng một khoản ký quỹ với ngân hàng phát hành, tài sản thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp hoặc nhà riêng của chủ sở hữu doanh nghiệp.

Hạn mức vay phụ thuộc vào mức xếp hạng tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp của bạn. Hiếm khi thấy khoản vay kinh doanh có kỳ hạn vượt quá 5 năm.

Xem thêm: Vay tín chấp tại đây 

2.3. Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu

Trái phiếu doanh nghiệp là loại chứng khoán có kỳ hạn từ 01 năm trở lên do doanh nghiệp phát hành, xác nhận nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi suất huy động vốn và các nghĩa vụ khác (nếu có) của doanh nghiệp đối với nhà đầu tư sở hữu trái phiếu.

Theo quy định, đối tượng được phát hành trái phiếu doanh nghiệp gồm:

– Doanh nghiệp được phát hành trái phiếu là Công ty cổ phần và công ty TNHH được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam.

 – Tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động phát hành trái phiếu doanh nghiệp.

2.4. Huy động vốn bằng phát hành cổ phiếu

Theo Khoản 2 Điều 4 Luật chứng khoán 2019, cổ phiếu được hiểu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần vốn cổ phần của tổ chức phát hành. 

Để huy động vốn của ngân hàng thương mại dài hạn, doanh nghiệp có thể phát hành hai loại cổ phiếu: Cổ phiếu thường và cổ phiếu ưu đãi.

2.5. Huy động vốn bằng tín dụng thương mại

Các tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, … có thể cho vay có thời hạn cụ thể cho hoạt động của doanh nghiệp. Để được vay vốn từ một tổ chức tín dụng, doanh nghiệp phải đáp ứng một số yêu cầu. Bên cạnh đó, doanh nghiệp phải bảo lãnh khoản vay bằng chính tài sản của mình hoặc bất kỳ tài sản nào từ bên thứ ba. 

Trên đây là những điều bạn cần lưu ý khi huy động vốn ngân hàng cho doanh nghiệp. Hy vọng các chủ doanh nghiệp đưa ra được lựa chọn đúng đắn và hợp lý để hoạt động kinh doanh ngày một phát triển.

The post Cách huy động vốn ngân hàng cho doanh nghiệp hiệu quả appeared first on Market Insider.

Theo chương trình ưu đãi, MSB cho phép khách hàng miễn trả gốc đến 24 tháng, thời gian vay lên tới 35 năm và chứng minh nguồn trả nợ thông qua tài sản tích lũy.

Dù chỉ có quy mô ở mức trung bình, MSB hiện là một trong những ngân hàng có chi phí huy động vốn (Cost of Fund – COF) 4 quý gần đây thuộc hàng thấp nhất trong các nhà băng niêm yết, chỉ sau Vietcombank và MB. Ngoài ra, biên lãi thuần (NIM) của MSB cũng đạt 4,3%, tạo thêm dư địa giúp ngân hàng có thể hạ lãi suất.

Trước đó, nhiều ngân hàng thuộc nhóm cổ phần và cả Big4 đã tung ra những chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng có nhu cầu “đảo nợ”. Cụ thể, Vietcombank cho khách hàng vay để trả nợ ngân hàng khác với lãi suất chỉ từ 6,9%/năm trong vòng 6 tháng đầu, trong khi BIDV áp dụng mức lãi suất 6%/năm cho các khoản vay ngắn hạn.

VietinBank hiện là ngân hàng có mức lãi suất cho vay để đảo nợ thấp nhất trên thị trường, chỉ từ 5,6%/năm với các khoản vay phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh.

Trong nhóm cổ phần, các ngân hàng như MB hay Techcombank đang đưa ra mức lãi suất lần lượt từ 7,5%/năm và 7,3%/năm. Cụ thể, lãi suất cho vay trong chương trình của MB là 8%/năm, nhưng có thể điều chỉnh xuống còn 7,5%/năm đối với khách hàng ưu tiên.

Trong khi đó, Techcombank triển khai chương trình cho vay với lãi suất từ 7,3%/năm và có thể giảm từ 0,3% đến 1,2%/năm lãi suất trong các kỳ tiếp theo với hội viên của Techcombank Private và Techcombank Priority.

Nguồn: VietnamBiz

The post Một ngân hàng cổ phần cho vay trả nợ TCTD khác với lãi suất từ 6,8%/năm, thấp hơn Vietcombank appeared first on Market Insider.

“Digi.Sale” là sản phẩm của chương trình DSP (Digital Sales Platform) – một trong các chương trình trọng điểm được MSB lựa chọn với mục tiêu chuyển đổi số toàn diện ngân hàng giai đoạn 2023 – 2027.

Từ những trăn trở của đội ngũ kinh doanh trong công việc hàng ngày,  “Digi.Sale” được đầu tư xây dựng với sứ mệnh trở thành người bạn đồng hành đặc lực cho lực lượng tuyến đầu, trang bị các công cụ hiệu quả nhằm phục vụ khách hàng và gia tăng hiệu suất công việc.

Ứng dụng “Digi.Sale” sở hữu 9 cụm tính năng lớn từ quản lý hoạt động bán hàng, chăm sóc khách hàng, huấn luyện, đào tạo… được tối ưu hóa kết nối với các hệ thống số hiện hành của MSB. Bên cạnh đó, “Digi.Sale” đem lại trải nghiệm bán hàng thuận ích thông qua giao diện app điện thoại, thuận tiện trong việc tra cứu thông tin và nhập dữ liệu cho đội ngũ bán hàng. “Digi.Sale” hướng đến việc đơn giản hóa các quy trình vận hành, từ đó nâng cao hơn nữa hiệu suất công việc.

Phát biểu trong sự kiện, bà Nguyễn Thị Mỹ Hạnh – Tổng Giám đốc Ngân hàng bán lẻ khẳng định ứng dụng “Digi.Sale” là công cụ hữu hiệu giúp ích cho đội ngũ kinh doanh bán lẻ của MSB thực hiện công việc dễ dàng, tiết kiệm thời gian và gia tăng hiệu suất.

Theo ghi nhận đến ngày 7/9, ứng dụng “Digi.Sale” đã có hơn 2.700 lượt cài đặt và sử dụng (chiếm hơn 90% cán bộ nhân viên của Khối Ngân hàng bán lẻ).

MSB hiện đang đầu tư rất nhiều nguồn lực cho hành trình chuyển đổi số tại ngân hàng để từ đó thực hiện tốt sứ mệnh “Vì một cuộc sống thuận ích hơn” cho khách hàng cũng như cán bộ nhân viên.

Theo báo cáo tài chính đã kiểm toán, kết thúc quý 2/2022, MSB ghi nhận mức tăng trưởng tổng tài sản 6,5% so với 30/6/2021, đạt trên 195.000 tỷ đồng. Trong đó, tổng cho vay khách hàng đạt gần 110.500 tỷ đồng, tăng 21% so với cùng kỳ. Nhu cầu tín dụng tăng trưởng với sự gia tăng đáng kể của dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, tăng 28% và dư nợ tín dụng cấp cho khách hàng doanh nghiệp tăng khoảng 18% so với cùng kỳ.

Cũng trong 6 tháng đầu năm 2023, MSB đã nhận chuỗi giải thưởng trong nước và quốc tế về sản phẩm, dịch vụ, trải nghiệm thương hiệu. Cụ thể, việc ra mắt MPower – cấp tín chấp hoàn toàn trực tuyến cho doanh nghiệp với hạn mức tới 15 tỷ đồng trong tối đa 3 ngày làm việc là cơ sở để MSB được vinh danh là “Ngân hàng doanh nghiệp sáng tạo nhất Việt Nam” do Tạp chí World Economics bình chọn. Cùng với sản phẩm tín chấp cho khách hàng cá nhân với quy trình 100% online và nhiều sáng kiến, giải pháp thuận ích khác, MSB liên tiếp được xướng tên tại các giải thưởng như “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do Tạp chí Global Finance trao tặng, Giải bạc cho hạng mục Trải nghiệm thương hiệu tốt nhất tại Transform Award Asia 2021, Ngân hàng TMCP tư nhân uy tín nhất Việt Nam do Vietnam Report vinh danh…

The post MSB ra mắt ứng dụng điện thoại giúp nâng cao hiệu quả cho đội ngũ bán hàng trực tiếp appeared first on Market Insider.

Theo Yuanta, MSB thuộc nhóm các ngân hàng dẫn đầu bảng xếp hạng, chỉ theo sau Vietcombank, Techcombank, MB,… và đứng trên nhiều ngân hàng khác như HDBank, VietinBank và TPBank,…

Báo cáo tài chính 6 tháng đầu năm của MSB cho thấy, tại ngày 30/6/2023, tổng tài sản của Ngân hàng đạt hơn 237.800 tỷ, tăng 11,8% so với thời điểm 31/12/2022. Tổng cho vay khách hàng lũy kế 6 tháng đạt gần 136.600 tỷ đồng, tăng trưởng đạt 13,2% kể từ đầu năm 2023, cao hơn mức trung bình toàn ngành, với sự đóng góp lớn từ các phân khúc chiến lược như khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tiền gửi khách hàng lũy kế 6 tháng ghi nhận gần 126.300 tỷ đồng, tăng nhẹ 7,8% so với cuối năm 2022, trong đó tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi ký quỹ có sự tăng trưởng tốt khi tăng lần lượt 24% và 30%.

Tổng thu thuần của MSB trong 6 tháng đầu năm đạt gần 6.400 tỷ đồng, tăng 23,2% so với cùng kỳ 2022. Trong đó, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng mạnh mẽ hơn 86%, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập hoạt động đạt trên 31%.

Bảng xếp hạng CAMEL cho thấy, Vietcombank và ACB vẫn giữ vững hai vị trí đầu trong Quý 2/2023. Cả hai ngân hàng đều có tỷ trọng sở hữu trái phiếu doanh nghiệp rất thấp (Vietcombank) hoặc không sở hữu trái phiếu doanh nghiệp (ACB), điều này làm giảm rủi ro về chất lượng tài sản.

Theo thống kê của Yuanta, lợi nhuận sau thuế của 27 ngân hàng niêm yết là 50 nghìn tỷ đồng, giảm 4,7% so với quý trước và giảm 0,3% so với cùng kỳ. Thu nhập lãi ròng là 108 nghìn tỷ đồng, giảm 3,8% so với quý trước nhưng tăng 2,1% so với cùng kỳ, do tăng trưởng tín dụng giảm và chi phí huy động vốn cao trong nửa đầu năm 2023.

Theo quan điểm của Yuanta, các ngân hàng đã tăng chi phí trích lập dự phòng, nhưng vẫn chưa đủ. Chi phí dự phòng toàn ngành chỉ tăng 3,2% so với quý trước và 3,6% so với cùng kỳ, trong khi tỷ lệ nợ xấu tăng cao. Tỷ lệ nợ xấu quý 2 của 27 ngân hàng là 2,11% (tăng 19 điểm cơ bản so với qusy trước và tăng 62 điểm so với cùng kỳ), trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) giảm xuống 97%.

Một số ngân hàng thậm chí còn giảm chi phí trích lập dự phòng để tăng lợi nhuận trong quý 2. Mặc dù Thông tư 02/2023/TT-NHNN giúp giảm nợ xấu trên báo cáo và áp lực trích lập dự phòng nhưng không giải quyết được vấn đề gốc rễ của các khoản nợ xấu; điều đó cần một sự cải thiện thực sự về thu nhập của những người đi vay đang gặp khó khăn cũng như của toàn nền kinh tế. Vì vậy, quan điểm của Yuanta là các ngân hàng cần có chiến lược thận trọng bằng cách trích lập dự phòng cho các khoản nợ xấu tiềm ẩn dựa theo thực tế, bất kể các chính sách hỗ trợ như thế nào. Nhóm phân tích cho rằng các ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) cao cho thấy chất lượng tài sản vững chắc và có khả năng để xử lý các khoản nợ xấu tiềm ẩn.

The post MSB tiếp tục duy trì vị trí top 6 trong bảng xếp hạng các ngân hàng Việt Nam theo mô hình CAMEL appeared first on Market Insider.

Vào ngày 14-8, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành văn bản số 6385 gửi đến các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, đề nghị tiếp tục thực hiện các biện pháp nhằm giảm mặt bằng lãi suất.

Theo thông tin trong văn bản, Ngân hàng Nhà nước đã nhấn mạnh việc thực hiện sự chỉ đạo từ Chính phủ và Thủ tướng, yêu cầu các tổ chức tín dụng tiếp tục triển khai các biện pháp để giảm mặt bằng lãi suất, đặc biệt là áp dụng mức giảm lãi suất cho vay, bao gồm cả khoản nợ hiện hữu và khoản vay mới.

Theo hướng dẫn cụ thể, mục tiêu của việc giảm lãi suất là từ 1,5-2%/năm, nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp và người dân trong việc phục hồi và thúc đẩy hoạt động sản xuất và kinh doanh.

Thêm vào đó, Ngân hàng Nhà nước cũng đã yêu cầu các tổ chức tín dụng thể hiện cam kết về việc giảm lãi suất cho vay trong năm 2023. Cam kết này áp dụng đối với cả khoản vay còn dư nợ và khoản vay mới, và yêu cầu thông báo trước ngày 25-8. Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng cần gửi báo cáo về kết quả thực hiện cam kết giảm lãi suất trong năm 2023 trước ngày 8-1-2024.

Nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nguồn vốn đầu tư vào sản xuất, kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, từ đầu năm đến nay, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện bốn lần cắt giảm lãi suất điều hành, với tổng mức giảm từ 0,5-2%/năm.

Hưởng ứng chủ trương của Ngân hàng Nhà nước, MSB cũng giảm 1% lãi suất cho vay với khách hàng doanh nghiệp.

Hơn nữa, để đảm bảo giảm mặt bằng lãi suất trên thị trường, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng cần thực hiện việc giảm chi phí để áp dụng mức lãi suất cho vay thấp hơn. So với cuối năm 2022, mức lãi suất cho vay đã giảm từ 1,5-2%/năm.

Cùng lúc, lãi suất huy động trên thị trường cũng đã được điều chỉnh xuống, với nhiều ngân hàng đã niêm yết mức lãi suất dưới 7% từ ngày 15-8. Thậm chí, mức lãi suất phổ biến cho kỳ hạn 12 tháng tại một số ngân hàng lớn đã giảm xuống còn dưới 6,2-6,3%/năm.

The post Các ngân hàng tiếp tục giảm lãi suất cho vay appeared first on Market Insider.

Con số này, mặc dù giảm nhẹ so với đầu năm, là một minh chứng cho sự cam kết của MSB trong việc duy trì vị thế mạnh mẽ về CASA. Đáng chú ý, đã có một thời kỳ khi MSB vượt qua cả ông lớn ngành là Vietcombank, giữ vị trí thứ ba về tỷ lệ CASA.

Báo cáo tài chính mới được tiết lộ cho nửa đầu năm đã làm sáng tỏ một xu hướng đáng chú ý trong các ngân hàng khác nhau. Trong khi nhiều tổ chức tài chính đối mặt với sự giảm mạnh đáng kể trong tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) trong quý 1 năm 2023, quý tiếp theo đã đánh dấu sự hồi phục từ từ. Tuy nhiên, sự hồi phục trong quý 2 chưa đủ để cân bằng lại xu hướng tiêu cực trải qua trong quý 1. Do đó, đến ngày 30 tháng 6 năm 2023, tỷ lệ CASA tại hầu hết các ngân hàng vẫn thấp hơn so với mức ban đầu vào đầu năm.

Vào ngày 30 tháng 6 năm 2023, 10 ngân hàng hàng đầu với tỷ lệ CASA cao nhất được xếp hạng như sau: MB, Techcombank, Vietcombank, MSB, ACB, VietinBank, BIDV, Sacombank, TPBank và PGBank.

Một xu hướng chung cho thấy sự đa dạng đáng kể trong tỷ lệ CASA giữa các ngân hàng khác nhau. Các ngân hàng nhỏ như VietABank, Kienlongbank, BacABank và NamABank đều ghi nhận tỷ lệ CASA dưới 5%. Trong khi đó, các ngân hàng tư nhân lớn như SHB và LPBank tiếp tục giữ một tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn đáng kể, với tỷ lệ CASA dao động quanh mức 7%.

Sự quan trọng của tỷ lệ CASA cao nằm ở khả năng làm giảm chi phí liên quan đến huy động vốn, từ đó tăng lợi nhuận. Chỉ số này phản ánh một nền tảng vững chắc để thúc đẩy dịch vụ thanh toán và ngân hàng số. Ngoài ra, nó còn thể hiện tiềm năng để bán chéo các sản phẩm và dịch vụ khác nhau.

Rõ ràng là những ngân hàng đầu tư mạnh vào việc chuyển đổi số đang có lợi thế trong cuộc đua CASA. Sự phát triển ngày càng nhiều dịch vụ tiện lợi và tiết kiệm chi phí đang thúc đẩy khách hàng chọn các ngân hàng này là ngân hàng chính của họ, dẫn đến các hoạt động giao dịch thường xuyên hơn.

Lãnh đạo MSB đã chia sẻ thông tin về sự gia tăng đáng kể trong nhu cầu mở tài khoản CASA. Sự phát triển ngày càng nổi bật của dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là các tùy chọn thanh toán không sử dụng tiền mặt, đã thúc đẩy sự gia tăng trong việc mở tài khoản CASA. Khách hàng hiện sử dụng tài khoản này không chỉ để thanh toán các tiện ích cơ bản như điện, nước, internet và truyền hình, mà còn để mua sắm từ những món hàng nhỏ hàng ngày đến các sản phẩm xa xỉ. Do đó, số dư trong tài khoản CASA của khách hàng đã tăng đáng kể.

Các ngân hàng có khả năng duy trì một tỷ lệ CASA ổn định và vượt trội sẽ được định vị tốt để đối mặt với thách thức và biến động của thị trường. Tỷ lệ CASA càng cao thì chi phí vốn càng thấp, mang lại lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng so với đối thủ.

Tuy nhiên, việc nỗ lực tăng tỷ lệ CASA đã gặp khó khăn, đặc biệt là do sự gia tăng lãi suất huy động từ cuối năm 2022. Hiện tượng này đã gây áp lực đáng kể lên lãi suất lợi nhuận của ngân hàng, như thể hiện qua sự tăng trưởng chậm hơn đáng kể trong lợi nhuận trong nửa đầu năm so với các năm trước. Do đó, các tổ chức đang tích cực thực hiện các chiến lược để tái thu hút dòng vốn có giá thấp này trở lại.

The post MSB tiếp tục duy trì top các ngân hàng có tỷ lệ CASA cao nhất thị trường appeared first on Market Insider.

Tại ngày 30/6/2023, tổng tài sản của Ngân hàng đạt hơn 237.800 tỷ, tăng 12,1% so với thời điểm 31/12/2022. Tổng cho vay khách hàng lũy kế 6 tháng đạt gần 136.600 tỷ đồng, tăng trưởng đạt 13,2% kể từ đầu năm 2023, cao hơn mức trung bình toàn ngành, với sự đóng góp lớn từ các phân khúc chiến lược như khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tiền gửi khách hàng lũy kế 6 tháng ghi nhận gần 126.300 tỷ đồng, tăng nhẹ 7,8% so với cuối năm 2022, trong đó tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi ký quỹ có sự tăng trưởng tốt khi tăng lần lượt 24% và 30%.

Tổng thu thuần của MSB trong 6 tháng đầu năm đạt gần 6.400 tỷ đồng, tăng 23,2% so với cùng kỳ 2022. Trong đó, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng mạnh mẽ hơn 86%, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập hoạt động đạt trên 31%. Điều này cũng cho thấy sự nỗ lực của MSB trong việc chuyển đổi và đa dạng hóa cơ cấu nguồn thu, đặc biệt trong hoàn cảnh các hoạt động kinh doanh dựa trên cho vay đang có nhiều biến động bất lợi. Thu nhập lãi thuần tăng ổn định nhờ cơ chế cho vay linh hoạt, chất lượng tệp khách hàng tốt và quản trị nguồn vốn kinh doanh hiệu quả. Trên cơ sở đó, biên lãi ròng NIM lũy kế 4 quý gần nhất của Ngân hàng đạt 4,26%, tiếp tục ổn định ở mức cao trên thị trường.

Không chỉ kiểm soát mức tăng trưởng ổn định và an toàn, chi phí của ngân hàng tiếp tục được tối ưu hóa. Chỉ số chi phí trên doanh thu (CIR) tính đến cuối tháng 6 là 30,41%. Nhờ chiến lược điều phối nhịp nhàng giữa quản lý chi phí và gia tăng hiệu quả sinh lời, lợi nhuận hợp nhất trước thuế lũy kế 6 tháng của MSB đạt 3.548 tỷ đồng, tương đương 56% kế hoạch năm.

Về các chỉ số an toàn hoạt động, tỷ lệ nợ xấu (NPL) riêng lẻ tại 30/6/2023 của MSB được kiểm soát ở mức 1,73%. Để đảm bảo các quy chuẩn về an toàn hoạt động và trích lập dự phòng đầy đủ cho các khoản nợ tái cơ cấu do Covid-19, đồng thời chuẩn bị sẵn sàng cho những kịch bản bất lợi hơn trong thời gian tới, ngân hàng cũng chủ động trích lập dự phòng đầy đủ cho các rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó, tỷ lệ dư nợ trên huy động (LDR) và tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (Mtlt) cũng được duy trì và củng cố khi lần lượt đạt 68,31% (so với giới hạn 85%) và 31,92% (so với yêu cầu 37%). MSB cũng ghi nhận chỉ số an toàn vốn (CAR) riêng lẻ ở mức cao, đạt 12,7%.

Trong 6 tháng cuối năm, MSB định hướng gia tăng nguồn thu ngoài lãi bên cạnh việc duy trì mảng kinh doanh cốt lõi. Ông Nguyễn Hoàng Linh, Tổng Giám đốc Ngân hàng cho biết: “Sự chuyển dịch này phù hợp với chiến lược hiện tại của MSB khi giảm tỷ trọng kinh doanh lĩnh vực tiềm ẩn biến động, đồng thời tối ưu hóa nguồn thu từ các hoạt động phi tín dụng như dịch vụ thẻ, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng đầu tư… Việc sở hữu cơ cấu thu nhập có tỷ trọng thu nhập ngoài lãi cao sẽ giúp ngân hàng tăng trưởng bền vững, ổn định hơn trong dài hạn”.

Song song, ngân hàng sẽ tiếp tục nâng cấp các hành trình trải nghiệm (CJ) bao gồm đăng ký thẻ tín dụng, vay tín chấp, vay thế chấp, mua bảo hiểm nhân thọ/phi nhân thọ trực tuyến với mức độ tự động hóa hoàn toàn, phát huy tính chủ động của khách hàng trong mọi bước tiếp cận, giảm thiểu điểm chạm xuống 1 với khách hàng doanh nghiệp và 0 với khách hàng cá nhân. Việc đầu tư vào các dự án trọng điểm được kì vọng tác động trực tiếp tới việc tối ưu hóa tỷ lệ chi phí trên doanh thu của MSB, gia tăng nguồn tiền gửi không kì hạn CASA,…qua đó góp phần nâng cao thanh khoản, giảm chi phí huy động vốn và tăng hiệu quả hoạt động. Số hóa cũng là cơ sở để MSB tiếp cận khách hàng tốt hơn, đưa mảng bán lẻ trở thành động lực tăng trưởng trong thời gian tới, nhằm phân tán rủi ro trong hoạt động. Đồng thời, với đặc thù tăng trưởng dân số, GDP/người, sự dịch chuyển thói quen sang tiêu dùng không tiền mặt cùng tần suất sử dụng internet và mức độ ưa chuộng công nghệ, mảng ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam được MSB xác định còn nhiều tiềm năng để tăng trưởng.

Với kỳ vọng các chính sách hỗ trợ của Nhà nước và các cơ quan quản lý sẽ phát huy tác dụng trong thời gian tới, cùng với cách thức vận hành linh hoạt và tiềm lực hiện có, các hoạt động kinh doanh tại MSB được kỳ vọng sẽ có sự tăng trưởng tích cực hơn trong những quý tới và đạt mục tiêu đã đề ra tại Đại hội đồng cổ đông diễn ra hồi tháng 4 vừa qua.

The post MSB đạt 56% kế hoạch lợi nhuận 2023 sau 6 tháng appeared first on Market Insider.