Mặc dù tất cả chúng ta nên bước vào kinh doanh với niềm khao khát được làm những việc mình thích và tạo ra sự khác biệt cho những người mà mình phục vụ nhưng nói cho cùng, tiền bạc vẫn là thứ không thể bỏ qua. Việc chỉ có một kế hoạch kinh doanh hoàn hảo là chưa đủ nếu bạn không có nguồn vốn đảm bảo để biến những ý tưởng hay ho trong bản kế hoạch đó thành hiện thực. Vậy làm thế nào để huy động vốn ngân hàng cho doanh nghiệp, có những cách huy động vốn ngân hàng nào, cùng tìm câu trả lời trong bài viết dưới đây nhé.
1. Những lưu ý trước khi huy động vốn kinh doanh
Chỉ cần có bất cứ chi tiết nào còn vướng mắc thì khả năng có được nguồn vốn huy động khó có thể thành công, bởi vì các nhà đầu tư sẽ giảm lòng tin vào bạn. Vậy đâu là những vấn đề quan trọng nhất mà bạn cần quan tâm?
1.1. Cung cấp báo cáo tài chính và các báo cáo liên quan
Bạn cần chuẩn bị để giải trình về các tài sản (nhà cửa, cổ phiếu, quỹ hưu trí, tài khoản tiết kiệm…) và các khoản nợ (cầm cố, vay tiêu dùng, nợ thẻ tín dụng…) nhằm thể hiện sự minh bạch về tài chính. Điều này rất quan trọng vì nó chứng minh cho nhà đầu tư thấy rằng các thành viên trong hội đồng quản trị hay tập thể quản lý công ty đang có một số vốn nhất định trong dự án kinh doanh. Việc đòi hỏi các nhà đầu tư ủng hộ ý tưởng kinh doanh của bạn sẽ đặc biệt khó khăn, nếu bạn không có bất cứ giải thích nào về những nguy cơ về rủi ro thua lỗ mà họ có thể phải đối mặt.
1.2. Chuẩn bị các tài liệu liên quan đến thị trường mình hướng tới
Nếu bạn vừa tiếp xúc với các nhà cung cấp nguyên vật liệu phục vụ sản xuất, hay bạn đã đạt được thỏa thuận về các điều khoản hợp tác cụ thể, điều khoản giảm giá có lợi…, bạn nên đem theo những tài liệu này tới cuộc hội kiến với các nhà đầu tư tiềm năng. Tài liệu này sẽ cho thấy bạn đã bắt tay vào công việc chuẩn bị cho dự án kinh doanh. Bạn cũng nên giới thiệu một số thoả thuận với những người mua tiềm năng, những khách hàng tương lai cho sản phẩm/dịch vụ của bạn trên thị trường mục tiêu, nên để các nhà đầu tư xem các bức thư với những nhân vật này nhằm thể hiện rằng bạn đang trong thời gian đàm phán về một vài hợp đồng cung ứng hay phân phối nào đó mà dự án kinh doanh mới sẽ có khả năng đáp ứng nếu bạn huy động vốn ngân hàng được đầy đủ.
1.3. Đảm bảo rằng sản phẩm/dịch vụ của bạn đang được sử dụng, ít nhất là dưới phiên bản thử nghiệm
Bạn cần có mô hình hoạt động của thiết bị, hay bản mẫu của sản phẩm để các nhà đầu tư có thể có thể xem và kiểm tra tính năng. Nếu đó là một dịch vụ, bạn hãy để các nhà đầu tư thấy được quy trình sẽ diễn ra như thế nào và phục vụ các khách hàng mục tiêu ra sao. Một ý tưởng kinh doanh tồi chắc chắn sẽ không nhận được vốn đầu tư, vì vậy, bạn hãy thuyết trình sao cho các nhà đầu tư thấy rằng dự án kinh doanh của bạn có tính khả thi cao cùng một triển vọng xán lạn.
1.4. Lường trước các rủi ro có thể xảy ra và một số biện pháp đối phó
Sự đa dạng trong việc góp vốn giúp cho nhà đầu tư và doanh nghiệp có nhiều cơ hội để tiếp cận mục tiêu của họ. Tuy nhiên, bạn phải chú ý đến những rủi ro mà mỗi hình thức góp vốn để đưa ra quyết định tốt nhất với mình. Để có thể giảm thiểu những rủi ro trong trường hợp huy động vốn ngân hàng, bạn cần tham vấn ý kiến của các luật sư. Sự hỗ trợ của các luật sư với các tài liệu và thủ tục pháp lý là rất cần thiết.
2. Các hình thức huy động vốn vào doanh nghiệp
Như vậy, vốn huy động đóng vai trò quan trọng đối với các hoạt động kinh doanh. Sau đây là các hình thức huy động vốn của ngân hàng có lãi suất huy động vốn tốt nhất mà doanh nghiệp cần tham khảo.
2.1. Vay thấu chi
Vay thấu chi là một trong các hình thức vay vốn ngân hàng MSB được rất nhiều người yêu thích lựa chọn, đặc biệt đối với những khách hàng có nhu cầu muốn sở hữu số tiền vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản cá nhân của mình. Hạn mức được cấp cực cao, thậm chí gấp 5 lần lương. Trong hồ sơ vay ,bạn cần phải chứng thực được thu nhập của mình hàng tháng.
Bạn có thể tham khảo hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo tại MSB.
2.2. Vay kinh doanh có kỳ hạn
Vay kinh doanh có kỳ hạn cũng là một trong những hình thức được nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Đây có thể là một khoản vay không đảm bảo, có nghĩa là không cần tài sản thế chấp, hoặc là một khoản vay đảm bảo, nghĩa là doanh nghiệp của bạn cần phải đưa ra một số tài sản để làm vật thế chấp.Tài sản thế chấp này có thể ở dưới dạng một khoản ký quỹ với ngân hàng phát hành, tài sản thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp hoặc nhà riêng của chủ sở hữu doanh nghiệp.
Hạn mức vay phụ thuộc vào mức xếp hạng tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp của bạn. Hiếm khi thấy khoản vay kinh doanh có kỳ hạn vượt quá 5 năm.
Xem thêm: Vay tín chấp tại đây
2.3. Huy động vốn bằng phát hành trái phiếu
Trái phiếu doanh nghiệp là loại chứng khoán có kỳ hạn từ 01 năm trở lên do doanh nghiệp phát hành, xác nhận nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi suất huy động vốn và các nghĩa vụ khác (nếu có) của doanh nghiệp đối với nhà đầu tư sở hữu trái phiếu.
Theo quy định, đối tượng được phát hành trái phiếu doanh nghiệp gồm:
– Doanh nghiệp được phát hành trái phiếu là Công ty cổ phần và công ty TNHH được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam.
– Tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động phát hành trái phiếu doanh nghiệp.
2.4. Huy động vốn bằng phát hành cổ phiếu
Theo Khoản 2 Điều 4 Luật chứng khoán 2019, cổ phiếu được hiểu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần vốn cổ phần của tổ chức phát hành.
Để huy động vốn của ngân hàng thương mại dài hạn, doanh nghiệp có thể phát hành hai loại cổ phiếu: Cổ phiếu thường và cổ phiếu ưu đãi.
2.5. Huy động vốn bằng tín dụng thương mại
Các tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, … có thể cho vay có thời hạn cụ thể cho hoạt động của doanh nghiệp. Để được vay vốn từ một tổ chức tín dụng, doanh nghiệp phải đáp ứng một số yêu cầu. Bên cạnh đó, doanh nghiệp phải bảo lãnh khoản vay bằng chính tài sản của mình hoặc bất kỳ tài sản nào từ bên thứ ba.
Trên đây là những điều bạn cần lưu ý khi huy động vốn ngân hàng cho doanh nghiệp. Hy vọng các chủ doanh nghiệp đưa ra được lựa chọn đúng đắn và hợp lý để hoạt động kinh doanh ngày một phát triển.